Ставка вознаграждения по договору займа не может превышать 100% — Нацбанк РК

С 16 июля 2018 года Гражданским кодексом РК установлены особенности договора займа, заключаемого с заемщиком – физическим лицом, предметом которого являются деньги или вещи, определенные родовыми признаками, в случае, если по такому договору исполнение обязательства заемщика осуществляется путем передачи в счет долга денег, а выплата и размер вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, предусмотренных договором займа, осуществляется в денежной форме, передает Total.kz.

Договор должен отвечать следующим требованиям:

• заемщиком является физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем;
• заем выдается только в национальной валюте Республики Казахстан;
• договор займа в обязательном порядке должен содержать годовую эффективную ставку вознаграждения, рассчитанную в соответствии с нормативным правовым актом Национального банка Республики Казахстан;
• годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа не может превышать 100% от суммы выданного займа, в том числе в случае изменения срока возврата займа;
• размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору займа не может превышать 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год;
• все платежи заемщика по договору займа, включая сумму вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, предусмотренных договором займа, за исключением предмета займа, в совокупности не могут превышать сумму выданного займа за весь период действия договора займа;
• индексация обязательства и платежей по договору займа с привязкой к любому валютному эквиваленту не допускается;
• условия договора займа о размерах вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей не могут быть изменены в сторону их увеличения.

«Определено, что договоры займа, заключаемые с заемщиками – физическими лицами, не соответствующие установленным требованиям, являются ничтожными. При этом нормы данной статьи, касающиеся расчета и размера годовой эффективной ставки вознаграждения, будут введены в действие после принятия и введения в действие соответствующего постановления правления НБ РК, принятие которого ожидается в ближайшее время. Таким образом, в случае несоответствия условий договора займа, заключенного после 16 июля 2018 года, любому из указанных требований стороны договора вправе через суд признать такой договор недействительным», — отметили в финрегуляторе.

Однако в Нацбанке подчеркнули, что признание договора недействительным не освобождает должника от обязанности вернуть кредитору полученные по сделке деньги.

«Дополнительно информируем о том, что Национальный банк Казахстана не регулирует деятельность компаний, предоставляющих займы в рамках данной статьи Гражданского кодекса, в том числе через интернет (онлайн-кредитование). На сайте НБ РК в скором времени будет размещен калькулятор, который позволит самостоятельно рассчитывать годовую эффективную ставку вознаграждения по договору займа», — проинформировали в национальном регуляторе.