Нацбанк РК: рано или поздно банки начнут выселять злостных неплательщиков

– Александр Леонидович, расскажите, насколько просел рынок ипотеки за последнее время.

– С учетом того, что финансовое положение наших заемщиков ухудшилось, а ипотечный кредит сам по себе очень дорогой заем, интерес к этому виду кредитования со стороны банков и населения сейчас угасает. С ипотекой нужно быть очень осторожным, ведь она рассчитана на людей с доходом выше среднего, во всем мире ипотечный кредит считается дорогим удовольствием. Мы знаем, что многие банки сейчас свернули ипотечные программы, какие-то продолжают работать на этом рынке. Многие разрабатывают параллельные схемы. Например, арендное жилье с последующим выкупом.

– Какова сейчас ставка ипотечных займов? Как вы считаете, насколько она высока? Кто в Казахстане может позволить себе ипотеку?

– На сегодня эта ставка в Казахстане составляет в среднем 20 процентов годовых в тенге. Но мы все время говорили, что это очень дорогой продукт, ориентированный на людей, имеющих постоянный серьезный доход.

– Как вы оцениваете реализацию госпрограммы рефинансирования ипотечных займов?

– Основные задачи разработанной Нацбанком программы - это оказание помощи социально уязвимым слоям населения, а также заемщикам, имеющим единственное жилье. Программу приняли в феврале прошлого года, деньги поступили в банки к лету, то есть скоро уже год как она функционирует. В рамках программы мы ожидаем, что окажем содействие 25 тысячам основных заемщиков. На это и были выделены 130 млрд тенге. Но деньги предоставляются банкам на условиях продолжения рефинансирования с возвратных средств заемщиков, что, по нашим оценкам, позволит охватить до 50 тысяч кредиторов. По состоянию на начало месяца в банки подано более 20 тысяч заявок, из них одобрено около 14 тысяч. Мы не очень-то довольны таким результатом освоения средств, поэтому на еженедельной основе проводим с банками совещания по активизации госпрограммы. Одна из основных причин медленной реализации льготного проекта перекредитования заключается в том, что банки, постоянно требуя от нас разъяснений, недостаточно активно занимаются поиском проблемных заемщиков. Чтобы они не затягивали сроки, мы внесли жесткие изменения, согласно которым от банка требуется в течение 15 дней с момента одобрения заявки подписать договор либо предоставить объяснение причин нарушения установленных сроков.

– Заемщики недовольны налогами, которые возникают во время рефинансирования ипотечных займов. Насколько велики выплаты государству?

– У нас складываются порой парадоксальные ситуации с налогообложением. С одной стороны, государство силами Нацбанка пытается помочь проблемным заемщикам, списывая с него вознаграждение, с другой стороны, любое списание по законодательству – это его доход. Таким образом, все наши попытки помочь требуют от кредитора уплаты подоходного налога в 10%. Нам нужно помнить, что мы говорим о проблемном портфеле, у этих людей денег нет. Пора уже признать, что, если не принять никаких мер, заемщики никогда не смогут оплатить эту сумму. Кроме того, надо также добиваться освобождения от уплаты корпоративного подоходного налога в 20% и для банков в случаях списания. Поэтому мы инициируем поправки в налоговый кодекс, нацеленные на освобождение от уплаты ИПН и КПН при прощении банками задолженностей клиентов.

– Все ли участники общественных движений стараются рассчитаться с долгами?

– Вообще в Казахстане более 120 общественных объединений, из них около 20 наиболее активно борются за защиту прав потребителей. Работе с общественными объединениями мы уделяем огромное внимание, в некоторых из них до 90% членов уже вошли в программу рефинансирования. А есть объединения, где количество заемщиков-участников программы составляет меньше 50%, это как раз те, кто обещает своим участникам какие-то иные, ничем не обоснованные, дополнительные льготы. Такие люди спекулируют на трагедии отдельных заемщиков, водят их на пикеты, выдвигают необоснованные требования, придумывают разные истории, требуют списать им долги. Хочу еще раз акцентировать внимание: списание в рамках нашей программы не предусмотрено в принципе, если деньги взяли, то их придется возвращать. Я бы хотел порекомендовать всем заемщикам не верить каким-то мошенникам, которые обещают добиться списания долгов, а искать хоть какие-то финансовые ресурсы, чтобы свои обязательства выполнить. Некоторые банки предлагают схемы выплат по 10-15 тысяч тенге в месяц на длительные сроки, а люди платить отказываются и требуют полного списания. Сейчас банки ни одного человека не выселяют, и отдельные граждане пытаются этой ситуацией воспользоваться. Но ведь это не будет продолжаться вечно, когда-то программа будет сворачиваться, и тогда вопрос выселения и продажи жилья все равно встанет. Сейчас мы максимально помогаем тем, кто имеет желание платить.    

– В РФ будут списывать ипотечные долги при рождении детей. Возможна ли реализация подобной программы в Казахстане?

– Конечно, мы находимся в тесном контакте с Центробанком России и изучаем опыт других стран. Практика интересная. Почему бы нам такое не применить?! Вполне возможно, наверное, но это требует предварительного углубленного изучения. И самый главный вопрос: где найти финансовые ресурсы на программу? Национальный банк открыт для диалога, и наше руководство ищет пути дополнительной поддержки населения.

Вадим Ершов