Рефинансирование займов повысило спрос на ипотеку в Казахстане

По итогам сентября портфель банковских займов на приобретение и строительство жилья для населения составил 1,16 триллиона тенге, на 13% больше, чем в сентябре 2016 года. Один из факторов резкого роста платежеспособного спроса на ипотеку стал механизм рефинансирования ипотечных займов. Ипотечники Казахстана могут значительно сократить расходы на ежемесячную оплату по ипотеке за счет переформатирования условий жилищного займа и снизить кредитное бремя на 20%, сообщает Ranking.kz.

На сегодня на казахстанском рынке рефинансирования ипотечных кредитов работают семь банков из 32 банков второго уровня (БВУ). 

Самую минимальную эффективную ставку предлагает Жилстройсбербанк, который для рефинансирования ипотечных займов в других БВУ предоставляет жилищные и промежуточные жилищные займы с ГЭСВ – от 3,6% и 8,9%, соответственно. Следом идет Народный банк со ставками от 14,00% и Altyn Bank – от 14,95%.

Максимальный срок кредита в сегменте до 300 месяцев предлагает ЖССБК, следом идет самый популярный срок – до 240 месяцев (Народный банк и Сбербанк), до 239 месяцев  у Altyn Bank.

Самую максимальную сумму кредита на рынке до 100 млн тенге указали три БВУ – ЖССБК, Altyn Bank и АТФ. Следом идет второй продукт ЖССБК с суммой до 90 млн тенге. Максимальную сумму до 50 млн тенге указал Нурбанк.

Максимальный размер кредита в 60% от стоимости обеспечения указали БЦК и Altyn Bank.

При средней базовой ставке на рынке ипотечного кредитования в 16,9% примерный размер ежемесячных платежей за однокомнатную квартиру (35,1 кв.м.) стоимостью 8,9 млн тенге (цена 1 кв.м в среднем по Казахстану – 252,5 тыс. тенге), за вычетом первоначального взноса в 30%, сроком на 15 лет составляет 95,5 тыс. тг, или 64,5% от среднемесячной заработной платы по РК (СЗП –148,0 тыс. тенге).

В случае рефинансирования ипотечного займа на аналогичные сумму и срок при средней ставке рефинансирования жилищного займа в 13,1% примерный размер ежемесячных платежей уменьшается на 20,9%, до 79,5 тыс. тенге, или 53,7% от СЗП по РК.

Ипотечный рынок РК находится на подъеме. Так, за год к концу сентября 2017 года объем кредитов на строительство и приобретение жилья гражданами вырос на 12,8% (131,0 млрд тенге), до 1,16 трлн тенге. Годом ранее рост составил всего 2,8% (28,3 млрд тенге).

До этого пик приходился на 2013 год, годовой рост к концу сентября составил 7,4% (66,2 млрд тенге).

Ипотечный заём на одно домохозяйство в текущем году значительно увеличился и на конец второго квартала 2017 года составил 193,7 тыс. тенге. Рост за последний квартал на 1,1%, за год – на 15,4%.

Напомним, сейчас в Казахстане реализуется государственная программа жилищного строительства «Нұрлы жер», разработанная по поручению президента РК Нурсултана Назарбаева. Программа рассчитана на 15 лет – с 2017 по 2031 годы. Всего на ее реализацию из госбюджета  будут выделены более 1,8 трлн тенге, из них 1,2 трлн направят на подведение инженерных сетей.

Программа нацелена на комплексное решение жилищных вопросов различных слоев населения страны через реализацию 5-ти основных задач:

• Строительство арендного жилья социально-уязвимым слоям населения.
• Развитие индивидуального жилищного строительства.
• Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений.
• Стимулирование строительства жилья частными застройщиками.
• Повышение доступности ипотечного кредитования.

Основным оператором программы жилищного строительства «Нұрлы жер» является холдинг «Байтерек». Пять из 11 компаний, которые входят в холдинг, непосредственно участвуют в реализации программы. Это АО «Жилстройсбербанк», АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», АО «Фонд гарантирования жилищного строительства», АО «Фонд развития предпринимательства «Даму»  и АО «Байтерек девелопмент».

К слову, одно из интересных предложений от государства по программе «Нұрлы жер» – это  льготная ипотека под 10% годовых. На эти цели из Национального фонда ежегодно, в течение 10 лет, планируется выделять 10 млрд. тенге. Финансовым агентом по этому направлению является АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания».

На сегодняшний день заявления от граждан на льготную ипотеку принимают следующие банки: в АО «Банк ЦентрКредит», ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ВТБ», АО «АТФБанк», АО «Нурбанк» и АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (по направлению развитие индивидуального жилищного строительства). Кредитование начато  в 13 регионах (кроме ЮКО, СКО и Павлодарской области).