Ипотека для заемщика будет стоить 10% годовых – глава «Казахстанской ипотечной компании»

Основной задачей КИК сейчас является реализация программы «Нурлы жер», которая должна сделать жилье доступным для казахстанцев. По словам Адиля Мухамеджанова, «Нурлы жер» – это новая программа, в которой интегрированы все предыдущие: и «Нурлы жол», и «Доступное жилье 2020». Роль КИКа в данной программе – стимулирование ипотечного кредитования.

Ежегодно по программе «Нурлы жер» правительство будет выделять 10 млрд тенге на субсидирование ставки вознаграждения по ипотечным жилищным займам, выдаваемым БВУ и финансовыми организациями населению. Это позволит охватить порядка 8 тыс. займов на сумму примерно 120 млрд тенге. Программа рассчитана на 10 лет.

«Как вы знаете, ставки банков стали очень высокими. У банков сегодня две основные проблемы. Первая – у них нет «длинных» денег. И вторая – если деньги все же есть, то они очень «дорогие». В результате ипотека от банков невыгодна населению – ставки очень высоки. Средний диапазон ипотечных ставок на рынке, по данным наших аналитиков, от 16 до 20 процентов годовых. Люди просто не могут себе позволить платить такие суммы. Но ипотека должна быть. Это очень хороший и нужный продукт как для банков, так и для населения. Чтобы ипотека продавалась, она должна быть доступной. И роль КИКа – сделать ипотеку доступной. При помощи субсидирования ипотечных займов по программе «Нурлы жер» ипотека для конечного заемщика будет стоить 10% годовых», - рассказывает предправления КИК.

Условий для заемщика по программе - всего три. «Первое – первоначальный взнос должен быть 30%. Второе – жилье должно быть первичным. Это делается для того, чтобы тем самым простимулировать и жилищное строительство. Активное строительство ведет к созданию новых рабочих мест. Мы получаем мультипликативный эффект. И третье условие – это сумма кредита. В Алматы и Астане максимальная сумма кредита – 20 млн тенге, в областях – 15 млн тенге. Для чего установлен лимит по сумме? Потому что программа нацелена прежде всего на социально уязвимые слои населения», - объясняет Адиль Мухамеджанов.

Таким образом, любой гражданин может обратиться в любой банк и получить субсидированный кредит, если его заявка будет соответствовать этим трем условиям.

Схема субсидирования  довольно простая. К примеру, заемщик находит квартиру в новостройке Алматы или Астаны не дороже 26 млн тенге (с учетом первоначального взноса 30%, кредит – не больше 20 млн тенге – прим. ИА Total.kz). Со всеми необходимыми документами, подтверждающими его платежеспособность, заемщик обращается в банк. Банк предоставляет информацию КИКу после решения своего кредитного комитета. Если заявка соответствует условиям программы, мы подтверждаем, что готовы субсидировать этого клиента. После этого подписывается трехсторонний договор. По этому договору составляется график платежей клиента банку и график платежей КИКа банку.

«Программа достаточно жесткая. Если человек вышел на просрочку, он выпадает из программы. Мы платим только по стандартным займам. Это государственные деньги. Один из посылов программы – люди должны платить по своим обязательствам. Но у заемщика есть выбор. Если в течение 90 дней он гасит всю свою просроченную задолженность перед банком, мы возобновляем субсидирование», - обращает внимание Адиль Мухамеджанов.

КИК работает со всеми банками, желающими принять участие в программе.

«Мы открыты для работы со всеми банками. Кроме того, ипотеку выдают не только банки. На рынке есть еще и ипотечные организации. Таких организаций не так много, но мы их тоже хотим подключить к работе», - говорит предправления КИК.

В программе есть еще одно ограничение: «субсидирование ипотечных ставок БВУ в рамках «Нурлы жер» осуществляется только по ипотечным жилищным займам, выданным БВУ по ставке вознаграждения, не превышающей уровень базовой ставки Национального банка РК более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании». Значит, к базовой ставке 11% прибавляем 5%, получаем 16%.

«Это сделано для того, чтобы, с учетом наших субсидий, для конечного заемщика кредит стоил 10% годовых», - поясняет Адиль Мухамеджанов.

Он считает, что банки намеренно будут снижать свои ставки по ипотеке, чтобы участвовать в «Нурлы жер».  «Объясню, почему. Во-первых, ставки падают. На начало года базовая ставка Национального банка составляла 12% годовых, сейчас – 11%. Вы можете переговорить с сотрудниками казначейства банков, и они скажут, что на начало года стоимость денег была гораздо выше, чем сейчас. И тренд такой, что ставки будут падать. Поэтому стоимость ипотечного кредита в 16% при стоимости денег для банков в 10%, я думаю, даст неплохую маржу», - говорит он.

Адиль Мухамеджанов подчеркивает, что КИК мониторит ситуацию по выдаче ипотеки банками второго уровня. «За последние три года банками второго уровня ипотека практически не выдавалась. На то есть много причин, и все они объективны. Тем не менее в ближайшее время, и в том числе благодаря программе «Нурлы жер», банки вновь активизируются», - уверен он.

Стратегия развития КИК на 2014-2023 годы утверждена три года назад. С тех пор рынок недвижимости Казахстана сильно изменился: упали цены на жилье, выросли ставки банков по ипотеке и в целом упал интерес к ипотеке у банков. В то же время возросла роль «Жилстройсбербанка». Будет ли меняться стратегия развития КИК?

«Исторически роль нашей компании была в том, чтобы предоставлять банкам долгосрочное фондирование. КИК выпускал свои облигации на казахстанской бирже KASE. На них был активный спрос со стороны частных пенсионных фондов. На вырученные от продаж облигаций средства КИК выкупал у банков ипотечные кредиты. Таким образом, у банков появлялась ликвидность, на которую они вновь выдавали ипотечные кредиты. Система работала. Но в последние три года, после объединения частных пенсионных фондов в ЕНПФ, облигации КИКа перестали обращаться. Механизм перестал работать. И это одна из причин, почему у банков нет денег для ипотеки. Некоторые банки говорят: мы готовы активно выдавать ипотечные кредиты с условием, что вы будете их выкупать. Сейчас этот вопрос мы активно обсуждаем с Национальным банком, а также ищем других институциональных инвесторов, которые будут готовы покупать облигации КИКа. Мы планируем вернуться на этот рынок уже в текущем году. Основная стратегия в том, чтобы снова сделать КИК финансовой компанией», - объясняет стратегию финансовой организации Адиль Мухамеджанов.

Он добавил, что участие КИК в программе «аренда с выкупом» завершается. «Ранее взятые на себя обязательства по предыдущим программам КИК завершит в первом квартале 2018 года. В 2017 году мы планируем ввести в эксплуатацию 190 тыс. кв. метров арендного жилья и еще 34 тыс. кв. метров – в первом квартале 2018 года», - информировал предправления КИК.