Изъятие только депозитов у банков-нарушителей не сохранит пенсионные средства – Нацбанк РК

Национальный банк РК в настоящее время размещает средства ЕНПФ в банках второго уровня, возврат которых не гарантируется КФГД, хотя как регулятор знает о плохом качестве кредитного портфеля многих банков и рисках их устойчивости. «В связи с этим возникает подозрение, что это делается не для того, чтобы пенсионные вкладчики получили доходность и были защищены их интересы, а в целях поддержки банковской системы. То есть налицо конфликт интересов Национального банка как финансового регулятора и как управляющего пенсионными активами. Что делается для того, чтобы устранить этот конфликт интересов и обезопасить накопления вкладчиков?» – задал вопрос Нацбанку РК Общественный совет ЕНПФ в своем запросе.

Нацбанк РК в ответе пояснил, что, начиная с 2016 года, подход к инвестированию пенсионных активов ЕНПФ в банки второго уровня был изменен. «Инвестирование осуществлялось в рамках направлений, одобренных Советом по управлению Национальным фондом РК, а также решения о размещении 200 млрд тенге через банки второго уровня для обусловленного финансирования потребностей малого и среднего бизнеса, принятого 10 февраля 2016 года на расширенном заседании правительства РК с участием президента.  Пенсионные активы ЕНПФ инвестировались в депозиты банков сроком на 3,5 года по рыночным ставкам вознаграждения, значения которых для банков на момент размещения составляли от 14 до 16,5% годовых.
Полученные средства банки направили на кредитование малого и среднего бизнеса в оборотном капитале и рефинансирование займов, что оказало поддержку предпринимателям реального сектора экономики.
Мониторинг освоения и целевого использования банками инвестированных пенсионных активов ЕНПФ осуществляет АО «ФРП «Даму». В частности, «Даму» осуществляет мониторинг освоения и целевого использования банками денег, условий предоставления банками займов предпринимателям, проверку соблюдения банками условий договоров банковского вклада, целевого использования предпринимателями займа, в том числе путем выезда его представителей в банки и на место реализации проектов.
Несвоевременно освоенные средства или средства, по которым выявлено нецелевое использование, досрочно возвращаются банками с выплатой штрафных санкций.
В 2016 году пенсионные активы ЕНПФ инвестированы в депозиты 15 банков второго уровня на сумму 112,8 млрд тенге со средневзвешенной ставкой вознаграждения 15,5% годовых.
По состоянию на 1 апреля 2017 года банки осуществили досрочный возврат части вкладов на сумму 19,3 млрд тенге с выплатой штрафов в размере 74,7 млн тенге.
В то же время для разрешения конфликта интересов, возникающего у государственных органов при управлении частными накоплениями, в 2016 году Национальный банк разработал предложения, предусматривающие передачу пенсионных активов в инвестиционное управление частным управляющим компаниям.
Предполагается, что управление пенсионными накоплениями будет осуществляться частными управляющими компаниями по выбору самого вкладчика. В свою очередь, Национальный банк будет управлять пенсионными активами вкладчиков, которые не определились в выборе управляющей компании, а также лиц пенсионного и предпенсионного возраста по консервативной инвестиционной стратегии.
В настоящее время вышеуказанные предложения обсуждаются с бизнес-сообществом и правительством Республики Казахстан», – отвечает Нацбанк.

Однако в инвестиционной декларации ЕНПФ в пункте 3 статьи 23 говорится о том, что пенсионные деньги фонда должны размещаться в финансовые инструменты банковского сектора при определенных условиях. Одним из самых важных условий является соблюдение банками пруденциальных нормативов. Но на 1 февраля 2017 года три банка уже их нарушили. И в этих банках также размещены пенсионные деньги. «Мы хотим понять, какие конкретно меры Национальный банк РК будет принимать для защиты интересов вкладчиков ЕНПФ в тех банках второго уровня, которые на сегодня уже нарушили пруденциальные нормативы, и в отношении тех банков, которые рискуют получить от НБ РК извещение о приостановке лицензии?» – задал очередной вопрос Общественный совет ЕНПФ.

В Нацбанке подтвердили, что инвестиционная декларация ЕНПФ предусматривает определенные условия для инвестирования пенсионных активов ЕНПФ в финансовые инструменты банков второго уровня, в том числе необходимость соблюдения пруденциальных нормативов. Данные условия должны выполняться на момент инвестирования. В дальнейшем мониторинг банков осуществляется в рамках лимитов инвестирования, установленных на отдельные банки с учетом их финансовых показателей. При этом в случае нарушения установленных лимитов Национальный банк в качестве доверительного управляющего пенсионными активами осуществляет необходимые мероприятия по устранению возникшего несоответствия.

«В целом для повышения уровня сохранности пенсионных накоплений Национальный банк планирует продолжить диверсификацию портфеля пенсионных активов ЕНПФ, в том числе сокращение общей доли банковского сектора Казахстана в портфеле пенсионных активов ЕНПФ и концентрации инвестиций в отдельных банках второго уровня. Следует отметить, что за период с 1 января 2016 года по 1 апреля 2017 года доля банковского сектора Казахстана снизилась с 33,9% до 26,4% от пенсионных активов ЕНПФ. Данное снижение произошло за счет сокращения новых инвестиций пенсионных активов в банки второго уровня, а также в результате планового погашения банками своих обязательств», – не ответили прямо на заданный вопрос в Нацбанке.

Но в Общественном совете, составляя запрос, видимо, ожидали такой поворот событий. «Предусматривают ли договоры с коммерческими банками, в которых размещены пенсионные активы, условие досрочного изъятия «пенсионных депозитов» в случае нарушения пруденциальных нормативов? Если да, то Общественный совет рекомендует их уже сейчас изъять у банков-нарушителей по аналогии с «Delta Bank», так как главным является сохранность пенсионных накоплений граждан. Если такого условия нет, то мы требуем внести это условие в договоры с банками, так как ухудшение финансового положения более крупного банка в будущем может нанести серьезный удар по сохранности пенсионных денег», – не унимался Общественный совет ЕНПФ в своем запросе.

«Наличие в договорах банковского вклада условия, предусматривающего досрочное изъятие пенсионных активов в случае нарушения банками пруденциальных нормативов, не является обязательным, так как в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан любой вкладчик имеет право на досрочный возврат вклада в период действия договора.
В то же время инвестиции пенсионных активов ЕНПФ в банках состоят не только из размещенных депозитов, но и других финансовых инструментов. По состоянию на 1 апреля 2017 года доля банковского сектора Казахстана в структуре портфеля составляет 26,4% от пенсионных активов ЕНПФ, в том числе облигации – 20,6%, депозиты – 5,0% и акции – 0,8%.
В этой связи нарушение пруденциальных нормативов отдельными банками требует принятия комплекса мер, направленных на повышение финансовой устойчивости данных банков. Изъятие только депозитов при наличии других инвестиций, осуществленных за счет пенсионных активов, не решит задачу сохранности пенсионных накоплений», – признался регулятор.

ИА Total.kz